พันธบัตรรัฐบาล "ออมพลัส" คืออะไร? ทางเลือกใหม่ของคนอยากออมเงินอย่างมั่นคง
 |
| เริ่มขาย 31 ก.ค.นี้ ซื้อขั้นต่ำ 100 บาท |
หากคุณกำลังมองหาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าฝากออมทรัพย์ แต่ไม่ต้องการรับความผันผวนเหมือนตลาดหุ้น "พันธบัตรรัฐบาลออมพลัส" อาจเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจในปี 2569
กระทรวงการคลังได้เปิดตัว พันธบัตรรัฐบาล "ออมพลัส" เพื่อให้ประชาชนเข้าถึงการออมและการลงทุนได้ง่ายขึ้น ผ่านช่องทางดิจิทัลและตลาดทุน โดยยังคงจุดเด่นด้านความมั่นคงของพันธบัตรรัฐบาลไว้เช่นเดิม
พันธบัตรออมพลัส คืออะไร?
พันธบัตรออมพลัส คือ พันธบัตรรัฐบาล ที่ออกโดยกระทรวงการคลัง ผ่านสำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ (สบน.) ผู้ลงทุนมีสถานะเป็น "เจ้าหนี้ของรัฐบาล" โดยรัฐบาลจะจ่ายดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนด และคืนเงินต้นเมื่อครบอายุพันธบัตร
จุดเด่นของออมพลัส คือ
ความเสี่ยงต่ำ เพราะรัฐบาลเป็นผู้ออกตราสาร
ดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุพันธบัตร
เริ่มลงทุนได้ด้วยเงินไม่มาก
ซื้อขายได้สะดวกผ่านช่องทางดิจิทัลและตลาดรอง
สำหรับการจำหน่ายครั้งแรกในปีงบประมาณ 2569 มีรายละเอียดดังนี้
-
อายุ 3 ปี ดอกเบี้ยคงที่ 1.80% ต่อปี
-
อายุ 10 ปี ดอกเบี้ยคงที่ 2.80% ต่อปี
-
ลงทุนเริ่มต้นเพียง 100 บาท ผ่านวอลเล็ต สบม. ในแอป "เป๋าตัง" หรือซื้อผ่านช่องทางที่กำหนด
ข้อดีของพันธบัตรออมพลัส
1. ความเสี่ยงต่ำ
เนื่องจากรัฐบาลไทยเป็นผู้ออกพันธบัตร จึงถือเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่มีความน่าเชื่อถือสูงที่สุดสำหรับนักลงทุนรายย่อย
2. รู้ผลตอบแทนล่วงหน้า
ดอกเบี้ยเป็นอัตราคงที่ ทำให้สามารถวางแผนกระแสเงินสดและเป้าหมายทางการเงินได้ง่าย
3. เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน
เงินลงทุนขั้นต่ำไม่สูง ช่วยให้ประชาชนเริ่มสร้างวินัยการออมได้ง่ายขึ้น
4. มีตลาดรองรองรับ
หากมีความจำเป็น ผู้ลงทุนสามารถขายผ่านตลาดรองได้ แม้ว่าราคาจะขึ้นอยู่กับภาวะตลาดในขณะนั้น ไม่ได้รับประกันว่าจะขายได้เท่าราคาที่ซื้อมา
ข้อควรรู้ก่อนลงทุน
แม้พันธบัตรรัฐบาลจะมีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็มีข้อจำกัดที่ควรพิจารณา ได้แก่
ผลตอบแทนอาจต่ำกว่าการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนหุ้นในระยะยาว
หากต้องการขายก่อนครบกำหนด ราคาอาจสูงหรือต่ำกว่าราคาที่ซื้อ
-
เงินลงทุนควรเป็นเงินที่สามารถถือไว้ได้จนถึงวันครบกำหนด เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดหวัง
ใครเหมาะกับการลงทุนในพันธบัตรออมพลัส?
พันธบัตรออมพลัสเหมาะกับ
ผู้เริ่มต้นลงทุน
ผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อย
ผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยงของพอร์ต
ผู้ที่มีเงินก้อนและยังไม่มีแผนใช้ในช่วง 3–10 ปี
ผู้ที่ต้องการรายได้จากดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ
ในทางกลับกัน หากเป้าหมายคือการสร้างผลตอบแทนระยะยาวสูง ๆ และสามารถรับความผันผวนของตลาดได้ การลงทุนในหุ้นหรือกองทุนหุ้นอาจตอบโจทย์มากกว่า
| หัวข้อเปรียบเทียบ | พันธบัตรออมพลัส | เงินฝากประจำ | กองทุนตลาดเงิน | หุ้นปันผล |
|---|---|---|---|---|
| ระดับความเสี่ยง | ⭐ต่ำมาก | ⭐ต่ำมาก | ⭐⭐ต่ำ | ⭐⭐⭐⭐ปานกลางถึงสูง |
| ลักษณะผลตอบแทน | ดอกเบี้ยคงที่ตามเงื่อนไขของพันธบัตร | ดอกเบี้ยคงที่ตามระยะเวลาฝาก | เปลี่ยนแปลงตามอัตราดอกเบี้ยและสินทรัพย์ที่กองทุนลงทุน | เงินปันผลและกำไรหรือขาดทุนจากราคาหุ้น |
| โอกาสขาดทุนจากเงินต้น | ต่ำมากหากถือจนครบกำหนด แต่หากขายก่อนครบกำหนดอาจขาดทุนจากราคาตลาด | ต่ำมาก โดยเงินฝากได้รับความคุ้มครองตามวงเงินและเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด | มีโอกาสขาดทุนเล็กน้อย เนื่องจากไม่ใช่เงินฝากและมูลค่าหน่วยลงทุนเปลี่ยนแปลงได้ | มีโอกาสขาดทุนสูงกว่าสินทรัพย์ประเภทอื่นในตาราง |
| สภาพคล่อง | ปานกลาง สามารถขายในตลาดรองได้ แต่ราคาขายอาจสูงหรือต่ำกว่าราคาที่ซื้อ | ต่ำถึงปานกลาง การถอนก่อนกำหนดอาจได้รับดอกเบี้ยน้อยลงหรือเสียสิทธิ์ดอกเบี้ย | ค่อนข้างสูง สามารถขายคืนได้ในวันทำการตามเงื่อนไขของกองทุน | ค่อนข้างสูง ซื้อขายได้ในวันทำการของตลาดหลักทรัพย์ แต่ราคามีความผันผวน |
| ระยะเวลาที่เหมาะสม | ระยะกลางถึงระยะยาว ตามอายุของพันธบัตร | ระยะสั้นถึงระยะกลาง ตามระยะเวลาฝาก | ระยะสั้น หรือใช้เป็นที่พักเงินชั่วคราว | ระยะยาว โดยทั่วไปควรมีเวลาอย่างน้อย 5 ปีขึ้นไป |
| เหมาะกับใคร | ผู้ที่ต้องการความมั่นคง รับความเสี่ยงได้น้อย และสามารถถือเงินได้จนถึงวันครบกำหนด | ผู้ที่ต้องการออมเงินแบบเรียบง่ายและไม่ต้องติดตามตลาด | ผู้ที่ต้องการพักเงินระยะสั้นและต้องการสภาพคล่องมากกว่าพันธบัตร | ผู้ที่รับความผันผวนได้และต้องการสร้างผลตอบแทนระยะยาว |
| ข้อควรระวัง | เงินอาจถูกผูกไว้เป็นเวลานาน และราคาขายก่อนครบกำหนดอาจลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยตลาดปรับสูงขึ้น | ผลตอบแทนอาจต่ำกว่าเงินเฟ้อ และถอนก่อนกำหนดอาจไม่ได้รับดอกเบี้ยตามที่คาด | ไม่รับประกันเงินต้นหรือผลตอบแทน แม้โดยทั่วไปจะมีความผันผวนต่ำ | ราคาหุ้นและเงินปันผลไม่แน่นอน บริษัทอาจลดหรืองดจ่ายเงินปันผลได้ |
เงินฝากประจำเหมาะกับการออมที่ต้องการความเรียบง่าย กองทุนตลาดเงินเหมาะสำหรับพักเงินระยะสั้น พันธบัตรออมพลัสเหมาะกับเงินที่ไม่จำเป็นต้องใช้ในช่วงอายุพันธบัตร ส่วนหุ้นปันผลเหมาะกับเงินลงทุนระยะยาวที่สามารถรับความผันผวนได้
หมายเหตุ: ข้อมูลในตารางเป็นการเปรียบเทียบในภาพรวม ผลตอบแทน เงื่อนไขการซื้อขาย ภาษี และความเสี่ยงอาจแตกต่างกันตามผลิตภัณฑ์และช่วงเวลา ผู้ลงทุนควรศึกษาหนังสือชี้ชวน ประกาศการจำหน่าย และเงื่อนไขจากผู้ให้บริการก่อนตัดสินใจลงทุน
ก่อนวันเปิดขาย ควรลงทะเบียน ยืนยันตัวตน และเตรียมเงินไว้ล่วงหน้า เพื่อความสะดวกในการจองซื้อ
* หากถือจนถึงวันครบกำหนดและรัฐบาลชำระหนี้ตามเงื่อนไขของพันธบัตร ซึ่งโดยทั่วไปพันธบัตรรัฐบาลไทยถือเป็นตราสารหนี้ที่มีความน่าเชื่อถือสูง
* หากถือจนถึงวันครบกำหนดและรัฐบาลชำระหนี้ตามเงื่อนไขของพันธบัตร ซึ่งโดยทั่วไปพันธบัตรรัฐบาลไทยถือเป็นตราสารหนี้ที่มีความน่าเชื่อถือสูง
- เลือก "เงินฝากประจำ" หากต้องการออมเงินแบบไม่ต้องติดตามการลงทุน และต้องการความคุ้นเคย
- เลือก "กองทุนตลาดเงิน" หากต้องการพักเงินระยะสั้นและสามารถถอนออกมาใช้ได้ค่อนข้างสะดวก
- เลือก "พันธบัตรออมพลัส" หากต้องการล็อกผลตอบแทนที่แน่นอนในระยะกลางถึงยาว พร้อมความเสี่ยงต่ำ
- เลือก "หุ้นปันผล" หากต้องการผลตอบแทนที่มีโอกาสสูงกว่าในระยะยาว และยอมรับความผันผวนของราคาหุ้นได้
- เลือก "เงินฝากประจำ" หากต้องการออมเงินแบบไม่ต้องติดตามการลงทุน และต้องการความคุ้นเคย
- เลือก "กองทุนตลาดเงิน" หากต้องการพักเงินระยะสั้นและสามารถถอนออกมาใช้ได้ค่อนข้างสะดวก
- เลือก "พันธบัตรออมพลัส" หากต้องการล็อกผลตอบแทนที่แน่นอนในระยะกลางถึงยาว พร้อมความเสี่ยงต่ำ
- เลือก "หุ้นปันผล" หากต้องการผลตอบแทนที่มีโอกาสสูงกว่าในระยะยาว และยอมรับความผันผวนของราคาหุ้นได้
⚠️หลักการจัดพอร์ตที่หลายผู้เชี่ยวชาญแนะนำ คือ ไม่จำเป็นต้องเลือกเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่สามารถผสมสินทรัพย์หลายประเภทให้เหมาะกับเป้าหมาย เช่น เงินสำรองไว้ในกองทุนตลาดเงินหรือเงินฝาก เงินออมระยะกลางในพันธบัตร และเงินสร้างความมั่งคั่งระยะยาวในหุ้นหรือกองทุนหุ้น เพื่อช่วยสร้างสมดุลระหว่าง "ความมั่นคง" และ "การเติบโต" ของพอร์ตการลงทุน
ช่องทางซื้อพันธบัตรออมพลัส
สำหรับการจำหน่ายรอบแรกปี 2569 สามารถซื้อได้ผ่าน
-
วอลเล็ต สบม. ในแอป เป๋าตัง
-
แอป Streaming
ธนาคารพาณิชย์ที่ร่วมจำหน่าย
บริษัทหลักทรัพย์ (โบรกเกอร์) ที่เข้าร่วมโครงการ
คำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคล
ไม่มีการลงทุนแบบใดที่เหมาะกับทุกคน
หากคุณมีเงินสำรองฉุกเฉินครบแล้ว และกำลังมองหาที่พักเงินที่มั่นคง พันธบัตรรัฐบาลออมพลัสถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ
แต่หากคุณยังอยู่ในวัยสร้างความมั่งคั่ง และสามารถลงทุนระยะยาวได้ การแบ่งเงินบางส่วนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโต เช่น กองทุนดัชนีหรือหุ้นคุณภาพ พร้อมกับกันเงินบางส่วนไว้ในพันธบัตร อาจช่วยสร้างสมดุลระหว่าง "ความมั่นคง" และ "การเติบโต" ได้ดีกว่า
สิ่งสำคัญที่สุดคือ เลือกการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมาย ระยะเวลาการลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ มากกว่าการเลือกเพราะผลตอบแทนเพียงอย่างเดียว
